Como formalizar seu negócio como MEI e ter acesso a crédito
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Formalizar o próprio negócio é um dos passos mais importantes para quem quer crescer, vender mais e ter acesso a oportunidades que não existem na informalidade.
No Brasil, o MEI – Microempreendedor Individual acabou criado justamente para facilitar a vida de quem trabalha por conta própria.
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Ele oferece um caminho simples, barato e rápido para regularizar a atividade.
Neste guia completo, você vai entender o que é o MEI, como se formalizar passo a passo e, principalmente, como essa formalização ajuda a conseguir crédito. Continue a leitura…
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O que é MEI e por que vale a pena se formalizar?
O Microempreendedor Individual (MEI) é um tipo de empresa criado para pequenos negócios que faturam até R$ 81 mil por ano (valor vigente atualmente.
Ele não tem participação em outra empresa como sócio ou titular também.
Ao se tornar MEI, você passa a ter CNPJ, pode emitir nota fiscal, pagar impostos reduzidos e ainda ter acesso a benefícios previdenciários, como aposentadoria e auxílio-doença.
Mais do que isso, a formalização abre portas para linhas de crédito específicas, algo muito difícil para quem trabalha totalmente informal.
Quem pode se tornar MEI?
Nem todas as atividades podem ser MEI, mas a lista é bastante ampla. De forma geral, pode se formalizar como MEI quem:
- Trabalha por conta própria
- Fatura até R$ 81 mil por ano
- Não tem outra empresa em seu nome
- Pode contratar apenas 1 funcionário
- Exerce uma atividade permitida no MEI
Entre as atividades mais comuns estão: vendedores, cabeleireiros, manicures, eletricistas, pedreiros, motoristas, costureiras, designers, técnicos em manutenção, entre muitas outras.
Quais são os principais benefícios de ser MEI?
Formalizar o negócio vai muito além de “ter um CNPJ”. Veja os principais benefícios:
- ✅ Emissão de nota fiscal
- ✅ Acesso a maquininhas de cartão com taxas menores
- ✅ Possibilidade de vender para empresas e governo
- ✅ Direito a aposentadoria e benefícios do INSS
- ✅ Facilidade para abrir conta PJ
- ✅ Acesso a crédito e empréstimos
Esse último ponto é um dos mais importantes para quem quer crescer.
Como formalizar seu negócio como MEI (passo a passo)
A formalização como MEI é gratuita e pode acontecer totalmente online. Veja o passo a passo:
1️⃣ Separe seus dados pessoais
Antes de começar, tenha em mãos:
- CPF
- Título de eleitor ou número do recibo da última declaração do Imposto de Renda
- Endereço completo
- Telefone e e-mail
2️⃣ Faça o cadastro no Portal do Empreendedor
O cadastro acontece pelo site oficial do governo. Você vai:
- Acesse o site e clique em “Formalize-se”
- Faça login na conta Gov.Br.
- Informe seus dados pessoais
- Escolha a atividade principal e secundárias
- Defina o nome fantasia do negócio
- Confirme o endereço
Ao finalizar, o CNPJ é gerado na hora.
3️⃣ Emita o Certificado MEI (CCMEI)
Após o cadastro, você pode baixar o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual, que funciona como o “documento da empresa”.
Ele comprova que seu negócio está formalizado.
4️⃣ Entenda o pagamento mensal do DAS
Todo MEI paga uma taxa fixa mensal chamada DAS, que inclui:
- INSS
- ICMS (para comércio e indústria) ou ISS (para serviços)
O valor é baixo quando comparado a outros tipos de empresa e garante acesso a benefícios e regularidade do CNPJ. Atualmente ele custa em média R$ 87, porém pode mudar conforme o salário mínimo.
Como o MEI facilita o acesso a crédito?
Quando você se formaliza, passa a existir oficialmente para bancos, cooperativas e programas de crédito. Isso muda tudo.
Veja como o MEI ajuda no acesso a empréstimos:
📌 CNPJ ativo e regular
Bancos exigem CNPJ regular para liberar crédito empresarial. O MEI atende exatamente esse requisito.
📌 Comprovação de renda
Mesmo pagando um imposto fixo, o MEI pode comprovar faturamento por meio de:
- Declaração Anual do MEI (DASN-SIMEI)
- Extratos bancários
- Notas fiscais emitidas
📌 Linhas de crédito específicas
Existem linhas pensadas exclusivamente para microempreendedores, com:
- Juros menores
- Prazos maiores
- Menos burocracia
📌 Histórico financeiro
Ao movimentar uma conta PJ e pagar o DAS em dia, você constrói um histórico que aumenta as chances de aprovação de crédito no futuro.
Tipos de crédito disponíveis para quem é MEI
Após formalizado, o MEI pode acessar diferentes modalidades de crédito:
💰 Empréstimo para capital de giro
Ideal para:
- Comprar mercadorias
- Pagar fornecedores
- Manter o negócio funcionando em meses mais fracos
🛠️ Crédito para investimento
Usado para:
- Comprar máquinas e equipamentos
- Reformar o espaço de trabalho
- Expandir o negócio
🤝 Microcrédito produtivo orientado
Linha comum em bancos públicos e programas regionais, com valores menores, juros reduzidos e acompanhamento do empreendedor como o Empréstimo do Banco do Povo, em São Paulo.
🏦 Empréstimos em bancos e cooperativas
Com CNPJ ativo, o MEI pode solicitar crédito em:
- Bancos públicos
- Bancos privados
- Cooperativas de crédito
- Instituições de fomento
O que os bancos costumam exigir para liberar crédito ao MEI?
Embora seja mais simples do que para empresas maiores, ainda existem alguns requisitos básicos:
- CNPJ ativo e regular
- DAS em dia
- Conta bancária (PF ou PJ, dependendo da instituição)
- Comprovação mínima de faturamento
- Documentos pessoais
Quanto mais organizado estiver o negócio, maiores são as chances de aprovação.
Dicas práticas para aumentar suas chances de conseguir crédito como MEI
Se você quer realmente acessar crédito, siga estas orientações:
✔️ Pague o DAS sempre em dia
✔️ Declare corretamente o faturamento anual
✔️ Use uma conta bancária separada para o negócio
✔️ Emita notas fiscais sempre que possível
✔️ Evite atrasos e dívidas no CPF
✔️ Comece com valores menores e construa histórico
Esses cuidados fazem muita diferença na análise do banco.
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